중판발행 2023.07.20

초판발행 2022.08.30

필자는 30년간 금융감독원에서 근무하면서 은행, 증권사, 자산운용사 등 금융회사 검사와 자본시장 불공정거래 조사 업무를 담당했다. 다양한 사람들을 조사하고 행정조치와 수사기관 고발·통보하는 과정에서 인간적으로 상당한 심적 갈등을 겪기도 했다. 많은 사례들 가운데는 전임자 업무처리를 단순히 답습하거나 책임자라는 이유만으로 처벌을 받는 안타까운 사정도 있었기 때문이다. 또 금융관련 규정에 무지하여 금융법규를 위반하고, 조사단계에서 은폐나 변명에만 급급하면서 조사에 충실히 대응하지 못해 결국은 징계나 형사처벌을 받고 후회를 거듭하는 사례들도 많았다.
우리가 30세에 일자리를 찾는다 해도 30년 이상 경제활동을 하게 된다.
그 오랜 기간동안 검찰, 경찰, 금융감독원, 공정거래위원회, 감사원 문턱을 한 번도 넘어보지 않고 은퇴하는 사람은 거의 없을 것이다. 그만큼 우리는 삭막한 현대사회에 살고 있어 언제 어디서 어떤 곤란을 당할지 모른다. 선량한 일반인들에게 ‘후회막급(後悔莫及)’이 아닌 ‘유비무환(有備無患)’이 필요하다는 필자의 그간 아쉬움은 이 책의 집필로 이어지게 되었다.
이 책 1편에서는 법집행기관별로 조사절차는 어떻게 되며, 어떤 단계를 거쳐 처벌이 결정되는지, 처벌에는 어떤 종류가 있는지 정리해 보았다. 조사받는 입장이 되면 무엇보다도 조사기관의 조사절차, 처벌 결정 과정 등을 명확히 알고 있어야 최적의 대처를 할 수 있기 때문이다.
2편에서는 기본 권리조차 모르는 상태에서 주먹구구식으로 조사받다 후회하지 않도록 어떻게 대응하는 것이 최선일지 참고가 될 수 있는 사항들을 설명한다.
3편에서는 일반인이 유의할 금융법규를 설명한다. 차명금융거래, 보험사기, 외국환거래 위반, 개인정보침해는 다양한 법규위반 위험으로 다가오고 있다. 미공개정보 이용 금지 등 불공정거래 규제들도 위반하기 쉬운 법규들이다.
?적수단신(赤手單身)?이라는 말이 있다. 맨손과 홀몸이라는 뜻으로, 재산도 없고 의지할 데도 없는 외로운 몸을 이르는 말이다. 문제가 생기면 그 많던 친구들도, 직장동료들도 도움을 외면하는 경우가 비일비재하다. 또 성실히 일하다가 발생한 문제임에도 조직은 냉정하게 모른 체하기 일쑤이다.
갈수록 각박해지는 세상에서 평생 법집행기관의 조사를 한 번도 받지 않은 선량한 일반인들이 매일 내려야 하는 수많은 결정 중에 문제가 될 수 있는 것들을 골라 내고, 주위 충고도 가려 들으며, 상사 지시 중 부당한 것들을 파악하는 지혜가 이책을 통해 생기기를 바라는 마음이 간절하다. 그리고 조사를 받을 예정이거나 법규위반으로 고민하고 있다면 이 책의 정보와 조언을 통해 슬기롭게 대처하여 한치의 억울함이나 아쉬움이 없도록 잘 해결해 나갔으면 좋겠다.
고비 때마다 보호해 주시고 새로운 길을 열어주신 하나님의 은혜에 깊이 감사드리고, 한결같이 곁을 지켜준 아내 현승, 두 딸 지선과 지은에게 무한한 사랑을 전하며, 일찍 하나님 곁으로 떠난 동생 승원에게 이 책을 바친다.

2022. 8. 저자 오용석

오용석

■ 금융감독원 (1990. 1. ~ 2020. 2.)
 • 前 공시심사실 기업공시심사2팀장
 • 前 북경사무소 홍콩주재원
 • 前 자산운용검사국 검사2팀장
 • 前 자본시장조사2국 조사기획팀장
 • 前 총무국 인사팀장·부국장
 • 前 자산운용감독실 실장
 • 前 공보실 국장
 • 前 금융감독원 연수원 교수

■ 국민연금 기금운용위원회 (2020. 2. ~ 현재)
 • 前 국민연금기금 수탁자책임전문위원회 위원장 (상근전문위원)
 • 前 국민연금기금 위험관리 · 성과보상전문위원회 위원장 (상근전문위원)
 • 現 국민연금기금 투자정책전문위원회 위원장 (상근전문위원)

제1편 법집행기관 조사절차 및 처벌의 종류 1

01 검찰·경찰....................................................................................................3
가. 검경 수사의 일반원칙....................................................................... 12
나. 검경의 수사절차 ............................................................................... 18
다. 수사결과 처리................................................................................... 31

02 금융감독원.................................................................................................42
2-1. 금융회사 검사 ...................................................................................... 44
가. 검사대상 및 검사 유형...................................................................... 44
나. 금융회사 검사절차............................................................................ 48
다. 검사결과 조치의 종류....................................................................... 61
라. 금융회사 임직원의 제재를 결정하는 구체적인 기준........................ 68
2-2. 자본시장 불공정거래 조사 ................................................................ 76
가. 일반적인 절차 및 증권선물위원회.................................................... 81
나. 금융감독원의 불공정거래 조사절차 ................................................. 87
다. 불공정거래 행위에 대한 조치의 종류............................................... 97
라. 불공정거래 행위에 대한 조치의 구체적인 기준............................. 102
2-3. 분식회계 조사 ................................................................................... 105
가. 조사절차 ......................................................................................... 108
나. 심사·감리결과 제재의 종류 ........................................................... 113

03 공정거래위원회...................................................................................... 115
가. 주요 업무 ....................................................................................... 118
나. 조사절차 ......................................................................................... 120
다. 조사결과 조치................................................................................. 135

04 감사원...................................................................................................... 144
가. 주요 업무 ....................................................................................... 146
나. 감사절차 ......................................................................................... 148
다. 감사결과 조치................................................................................. 155

제2편 피조사자로서 유의할 점과 권리 165

01 평상시 업무처리 단계............................................................................ 169

02 조사기관의 조사착수 인지 단계........................................................... 173

03 조사기관의 조사진행 단계.................................................................... 184
3-1. 출석요구시 대처방법 ....................................................................... 184
3-2. 변호인의 조력권과 선임시 고려사항.............................................. 189
3-3. 피조사자 조사·문답시 유의사항과 권리....................................... 205
3-4. 기초적인 조사기법 ............................................................................ 222
3-5. 과학조사기법과 디지털 조사........................................................... 229
가. 법원 판결 사례로 알아보는 과학수사............................................. 231
나. 검찰청의 과학수사.......................................................................... 237
3-6. 건강관리와 언론대응 ........................................................................ 243
3-7. 체포와 구속시 유의사항과 권리...................................................... 247

04 조사종료 후 처벌 결정 단계................................................................. 262

제3편 위반하기 쉬운 금융법규 269

01 일상생활 속 위반하기 쉬운 금융법규.................................................. 275
1-1. 개인정보보호법상 개인정보보호 규제........................................... 275
1-2. 금융실명법상 차명거래 금지 규제.................................................. 302
1-3. 보험사기방지특별법상 보험사기 규제........................................... 316
1-4. 외국환거래법상 외국환거래 규제................................................... 333

02 상장회사 임직원 및 증권투자자가 유의하여야 할 금융법규............ 346
2-1. 자본시장법상 미공개정보 이용 행위 규제 .................................... 346
2-2. 자본시장법상 시장질서 교란행위 규제.......................................... 378
2-3. 자본시장법상 단기매매차익의 반환 의무...................................... 398
2-4. 외감법상 분식회계 규제................................................................... 418

색인 ............................................................................................................... 427