중판 2020.04.17

초판 2020.01.03

금융은 경제활동이 원활히 이루어질 수 있도록 윤활유 역할을 하여 금융이 없으면 생산‧분배‧유통‧소비활동이 부드럽게 일어날 수 없다. 모든 경제활동의 기본은 수요와 공급이며, 이러한 과정에서 수많은 자금이 이동한다. 자본주의 시장경제는 모든 자원배분이 수요와 공급을 통한 시장의 가격기구에서 결정된다.

자본시장은 유가증권을 거래대상으로 하며 자본주의 경제체제를 상징하는 대표적인 시장에 해당한다. 기업은 주식과 채권을 발행하여 장기자금을 조달하고 투자자는 여유자금을 운용하며 정부는 유가증권을 통한 자금조달과 자금운용이 시장원리에 의해 이루어지도록 함으로써 국민경제의 효율적인 운영에 기여한다.

실용금융은 우리 경제생활 전반에 걸쳐 깊숙이 관련되고 있어 실용금융의 정의, 종류, 구조, 특성 등을 제대로 알아야 한다. 특히 저금리, 저성장, 저출산, 고령화, 조기퇴직현상으로 개인의 자산관리와 노후대비가 중요해진 상황에서 금융상품을 잘 알고 투자하려면 금융생활에 필요한 기본내용을 정확히 이해해야 한다.

본서는 실용금융 강좌의 교재로 활용하기 위해 집필하였고 금융경제의 기본개념에 대한 확실한 이해를 바탕으로 다양한 금융문제의 해결방안을 모색하여 실제 금융생활에 대한 적응력을 높일 수 있도록 금융시장, 파생상품, 생활경제 세 개의 주제로 이루어졌다. 본서의 내용은 다음과 같이 3편 15장으로 구성되었다.

제1편 금융시장에서는 금융경제, 금융시장, 주식시장, 채권시장, 외환시장에 대해 살펴보았다. 경제주체의 역할, 국민경제의 순환, 주요 금융지표, 금융시장, 금융상품, 금융회사, 금융유관기관, 예금자보호제도, 주식투자의 정의와 종류, 채권투자의 정의와 종류, 환율의 정의와 환율제도, 국제수지의 내용을 기술하였다.

제2편 파생상품에서는 파생상품의 개념, 선물거래의 정의와 기능, 선물시장의 조직과 운영, 옵션거래의 정의와 만기가치, 옵션투자전략, 옵션가격의 결정, 스왑거래의 정의, 금리스왑의 개념, 통화스왑의 개념, 파생결합증권의 내용을 소개하고 이러한 파생상품이 실제상황에서 어떻게 적용되는지를 상세히 서술하였다.

제3편 생활경제에서는 집합투자기구, 노후설계와 연금, 위험관리와 보험, 부채관리와 신용, 노후재산의 관리에 대해 기술하였다. 펀드의 개념, 펀드투자의 실제, 연금의 종류, 보험계약, 보험의 종류와 활용, 신용등급, 신용관리의 방법, 신용카드의 활용, 상속세 및 증여세의 절세방안을 어떻게 활용할지를 살펴보았다.

본서는 상아탑에서 사회생활에 필수적인 금융지식을 습득하기 위해 실용금융을 수강하는 대학생, 탄탄하고 안정적인 노후설계를 준비하는 직장인, 노후자금 관리를 위해 금융상품 활용방법을 습득하려는 일반인, 금융기관에 종사하는 전문인력 등 다양한 독자들이 실용금융 입문서로 활용할 수 있을 것이다.

본서의 집필과정에서 여러 전공서적과 정기간행물에서 많은 도움을 받았기에 그분들께 깊은 감사를 드린다. 또한 본문의 내용상 오류는 전적으로 저자의 책임이며 독자 여러분들의 애정 어린 질책을 받아 차후에 개정판을 통해 더 좋은 책이 될 수 있도록 본문의 내용을 수정하고 보완하겠다는 약속을 드린다.

본서가 완성되기까지 바쁘신 와중에도 본문의 내용에 지적과 조언을 해주신 한밭대학교의 이호갑 교수님께 감사드린다. 그리고 어려운 여건에서 흔쾌히 출판을 맡아주신 박영사 안종만 회장님과 안상준 대표님, 좋은 책이 될 수 있도록 최선을 다해주신 황정원 선생님께 감사드리며 무궁한 발전을 기원한다.

끝으로 자식 잘되기를 염원하다 작고하신 모친과 따뜻한 격려를 보내주신 장인어른께 감사를 드리고, 장기간 성원을 보내준 양가 가족 및 남편의 성공을 간절히 원하는 아내와 아들 동선에 대한 애정을 본서로 대신한다. 독자 여러분들의 아낌없는 성원을 기대하며 실용금융 활용에 지침이 되기를 기원한다.

2019년 10월
관악산에서
이하일

이하일
동국대학교 경상대학 회계학과 졸업(경영학사)
동국대학교 대학원 경영학과 졸업(경영학석사)
동국대학교 대학원 경영학과 졸업(경영학박사)
대신증권주식회사 명동지점 근무
증권투자상담사, 선물거래상담사, 기업가치평가사, M&A전문가, 외환관리사, 자산관리사, 재무설계사, 투자자산운용사, 금융투자분석사, 은퇴설계전문가
강남대학교, 강원대학교, 건양대학교, 공주대학교, 동국대학교, 동신대학교, 덕성여자대학교, 서강대학교, 숭실사이버대학교, 용인대학교, 유한대학교, 중부대학교, 한밭대학교, 한국생산성본부 강사
건양사이버대학교 자산관리학과 교수 역임

■ 저서
파생상품의 이해(박영사, 2019)
재무관리(삼영사, 2015)
증권투자론(삼영사, 2014)
파생상품론(유비온, 2013)
금융학개론(유비온, 2012)
외환파생상품(한경사, 2011)
금융경제의 이해(도서출판 청람, 2010)
재무관리연습(도서출판 청람, 2009)
파생금융상품의 이해(한경사, 2007)
파생금융상품(한경사, 2005)

■ 논문
개인채무자 구제제도의 이용현황과 개선방안에 관한 연구
KOSPI 200선물을 이용한 동적헤징전략에 관한 실증적 연구
금융공학을 이용한 포트폴리오보험전략의 유용성에 관한 실증적 연구
금융기관의 효율적 위험관리시스템 구축방안에 관한 연구
듀레이션을 이용한 채권포트폴리오의 면역전략에 관한 실증적 연구
효용에 근거한 포트폴리오보험전략에 관한 실증적 연구
재정가격결정이론에 관한 실증적 연구

1장 금융경제

2장 금융시장

3장 증권시장

4장 지분증권

5장 채무증권

6장 외환시장

7장 선물시장

8장 옵션시장

9장 스왑시장

10장 파생결합증권

11장 집합투자기구

12장 노후설계와 연금

13장 위험관리와 보험

14장 부채관리와 신용

15장 노후재산의 관리